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改革创新打造中小银行特色品牌

中国品牌建设网:www.brandjs.com 文章来源:中国品牌建设网 更新时间:2014-3-8

  【中国品牌建设网3月8日网讯】“党的十八届三中全会提出深化金融改革,发挥市场决定性作用,加快完善金融市场体系,开启了未来十年金融改革新航程。融入市场化改革的潮流,迎接金融大变革的时代,广大中小银行应有所作为。”全国政协委员、北京银行党委书记、董事长闫冰竹在接受本报记者专访时作了以上阐述。

  作为一家中外资本融合的现代化股份制上市银行,北京银行在金融体制改革大潮中应运而生。在金融改革加速步入深水区的关键时期,以北京银行为代表的中小银行该如何应对新的机遇和挑战,更好地服务实体经济发展和经济增长方式的转变?围绕这些问题,闫冰竹打开了话匣子。

  记者:金融改革持续深化,成为今年两会热议的话题,而利率市场化改革更是金融改革的重中之重。您认为利率市场化对中小银行带来的最大挑战是什么?应当如何应对?

  闫冰竹:党的十八届三中全会明确提出完善金融市场体系,加快推进利率市场化。从未来趋势看,利率市场化是深化金融体制改革的必由之路,被称为银行继上市之后的“第二次革命”。

  从国际经验看,利率市场化将对中小银行带来较大冲击。首先,利率市场化直接冲击银行传统业务,中小银行特色化经营优势也将受到价格竞争的直接冲击,考验银行业务升级能力;其次,市场情况和客户需求随时变化,考验中小银行定价方式、程序及策略的资金定价能力;再次,利率市场化将增加影响利率水平的因素,利率波动频率和幅度会显著提高,利率期限结构也更为复杂,考验银行风险管理能力。

  面对冲击挑战,需要社会各界从巩固银行业改革成果的战略高度,加大对中小银行的关注和政策支持力度。从北京银行自身来说,将继续加快战略创新和经营转型,以差异化和特色化产品服务迎接利率市场化挑战。通过发展方式转型提升盈利能力,摈弃高消耗、低效率、单纯追求规模与数量扩张的外延式发展方式,向多元化价值增值型的内涵式发展方式转变,打造中小企业、零售银行、中间业务三大业务品牌;通过管理模式转型夯实发展基础,坚持以专业化为前提、系统化为保证、数据化为标准、信息化为手段,推动管理模式向精细化转型;通过竞争方式转型提升发展能力,着力培育在文化金融、绿色金融、科技金融、消费金融及民生金融等方面的经营特色,加快推进资产结构、负债结构、客户结构、网点结构和收入结构全方位优化调整,实现传统业务和新型业务均衡发展。

  记者:在刚刚过去的2013年中,中国金融改革正加速步入深水区,中小银行迎来变革重构的新拐点。在日益迫切的转型要求下,北京银行在支持中小企业、服务实体经济发展方面有哪些创新经验?

  闫冰竹:特色化经营一直是北京银行的竞争优势。2013年以来,北京银行牢牢把握经济转型升级加快推进、“美丽北京”建设全面提速的历史机遇,加快改革和创新步伐,打造了“科技金融”、“文化金融”、“民生金融”、“绿色金融”四大服务实体经济健康发展的创新品牌。

  一是打造“科技金融”品牌,创新驱动实体经济发展。2013年北京银行圆满完成科技型小微企业客户“增千户”目标,并提出“零信贷小微金融服务行动计划”,推出银行业首张创业信用卡“创业卡”;打造了“科技链”产品、发布“网络链”品牌,成立网络供应链金融中心,打造供应链融资新模式。截至2013年末,北京银行累计为中关村(5.45, -0.04, -0.73%)5500多家科技型小微企业贷款超过1000亿元,创业板和中小板上市的中关村企业中60%以上是北京银行培育的客户。

  二是打造“文化金融”品牌,促进首都文化产业繁荣。北京银行携手文化部建设投融资服务平台,推进与北京市文资办、北京市文化创意产业促进中心全面战略合作,创办文化创意金融服务专营机构,服务文化创意产业集聚区发展。目前已与1000余户文创企业建立合作关系,贷款余额超过160亿元、累计发放贷款500亿元。

  三是打造“民生金融”品牌,增强金融包容性与普惠性。截至目前,北京银行“社保卡”总量突破1450万张,同时推进“京医通”项目建设,该项目覆盖13家医疗机构,累计发卡69.3万张。另外,2013年,北京银行还发布了惠民金融领域一级品牌“惠民通”及市民综合缴费服务品牌“易缴费”。

  四是打造“绿色金融”品牌,服务美丽北京建设大局。北京银行携手国际金融公司(IFC),成为国内首家在节水领域与IFC开展合作的商业银行,实现首笔中国中小企业节能减排项目贷款落地。截至目前,已授信支持神雾集团、北京水务投资中心、北京环境卫生工程集团、市园林绿化局等一大批环保企事业单位。

  记者:在2014年经济金融形势复杂多变、金融改革不断深化的大背景下,结合北京银行的经验,请您谈一谈中小银行未来改革创新的战略方向?

  闫冰竹:面向未来,融入市场化改革的潮流,迎接金融大变革的时代,广大中小银行应有所作为。目前,北京银行已制定“四化一型”的发展战略,即坚持品牌化发展、区域化布局、集约化经营、国际化合作,走资本节约型发展道路。

  在机制变革层面,应充分体现市场在资源配置中的决定性作用。北京银行在改革进程中,始终贯穿“以市场为导向、以客户为根本、以利润为核心、以业绩论英雄”的市场化原则,紧紧围绕转型升级要求,围绕市场和客户需求,坚持顶层设计与试点创新相结合,加大事业部制改革试点和流程银行再造力度,不断深化体制机制改革,充分释放各类人才和经营机构的市场化活力。

  在发展理念层面,应坚定不移地走资本节约、创新驱动、内涵增长的可持续发展道路。要加强资本管理,坚持创新驱动,坚守风险底线,强化集约原则,并持续向大数据和信息化投资,向国际化和综合化发展,走出一条资产与资本相平衡、质量与效益相兼顾、成本与效率相统筹的可持续发展道路,实现发展方式的根本转型。

  在经营体系层面,建立健全与完全市场化环境相融合的经营管理体系。适应新形势、新挑战,不断扩展金融角色功能,从传统的资金中介、信用中介进一步向信息中介、资本中介扩展,资产配置从资产持有向资产管理转变,盈利格局由存贷款利差收入为主向多元均衡盈利增长转变,业务模式进一步向中小企业和个人金融倾斜、向零售金融和财富管理进军。与此同时,加快建立健全更加灵活多元的资产负债管理体系、更加丰富完善的业务产品体系、更加灵敏准确的利率定价体系、更加科学有效的风险管控体系,着力构建与市场化环境完美融合的经营管理体系。

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