改革创新打造中小银行特色品牌

　　【中国品牌建设网3月8日网讯】“党的十八届三中全会提出深化金融改革，发挥市场决定性作用，加快完善金融市场体系，开启了未来十年金融改革新航程。融入市场化改革的潮流，迎接金融大变革的时代，广大中小银行应有所作为。”全国政协委员、北京银行党委书记、董事长闫冰竹在接受本报记者专访时作了以上阐述。

　　作为一家中外资本融合的现代化股份制上市银行，北京银行在金融体制改革大潮中应运而生。在金融改革加速步入深水区的关键时期，以北京银行为代表的中小银行该如何应对新的机遇和挑战，更好地服务实体经济发展和经济增长方式的转变?围绕这些问题，闫冰竹打开了话匣子。

　　记者：金融改革持续深化，成为今年两会热议的话题，而利率市场化改革更是金融改革的重中之重。您认为利率市场化对中小银行带来的最大挑战是什么?应当如何应对?

　　闫冰竹：党的十八届三中全会明确提出完善金融市场体系，加快推进利率市场化。从未来趋势看，利率市场化是深化金融体制改革的必由之路，被称为银行继上市之后的“第二次革命”。

　　从国际经验看，利率市场化将对中小银行带来较大冲击。首先，利率市场化直接冲击银行传统业务，中小银行特色化经营优势也将受到价格竞争的直接冲击，考验银行业务升级能力;其次，市场情况和客户需求随时变化，考验中小银行定价方式、程序及策略的资金定价能力;再次，利率市场化将增加影响利率水平的因素，利率波动频率和幅度会显著提高，利率期限结构也更为复杂，考验银行风险管理能力。

　　面对冲击挑战，需要社会各界从巩固银行业改革成果的战略高度，加大对中小银行的关注和政策支持力度。从北京银行自身来说，将继续加快战略创新和经营转型，以差异化和特色化产品服务迎接利率市场化挑战。通过发展方式转型提升盈利能力，摈弃高消耗、低效率、单纯追求规模与数量扩张的外延式发展方式，向多元化价值增值型的内涵式发展方式转变，打造中小企业、零售银行、中间业务三大业务品牌;通过管理模式转型夯实发展基础，坚持以专业化为前提、系统化为保证、数据化为标准、信息化为手段，推动管理模式向精细化转型;通过竞争方式转型提升发展能力，着力培育在文化金融、绿色金融、科技金融、消费金融及民生金融等方面的经营特色，加快推进资产结构、负债结构、客户结构、网点结构和收入结构全方位优化调整，实现传统业务和新型业务均衡发展。

　　记者：在刚刚过去的2013年中，中国金融改革正加速步入深水区，中小银行迎来变革重构的新拐点。在日益迫切的转型要求下，北京银行在支持中小企业、服务实体经济发展方面有哪些创新经验?

　　闫冰竹：特色化经营一直是北京银行的竞争优势。2013年以来，北京银行牢牢把握经济转型升级加快推进、“美丽北京”建设全面提速的历史机遇，加快改革和创新步伐，打造了“科技金融”、“文化金融”、“民生金融”、“绿色金融”四大服务实体经济健康发展的创新品牌。

　　一是打造“科技金融”品牌，创新驱动实体经济发展。2013年北京银行圆满完成科技型小微企业客户“增千户”目标，并提出“零信贷小微金融服务行动计划”，推出银行业首张创业信用卡“创业卡”;打造了“科技链”产品、发布“网络链”品牌，成立网络供应链金融中心，打造供应链融资新模式。截至2013年末，北京银行累计为中关村(5.45, -0.04, -0.73%)5500多家科技型小微企业贷款超过1000亿元，创业板和中小板上市的中关村企业中60%以上是北京银行培育的客户。

　　二是打造“文化金融”品牌，促进首都文化产业繁荣。北京银行携手文化部建设投融资服务平台，推进与北京市文资办、北京市文化创意产业促进中心全面战略合作，创办文化创意金融服务专营机构，服务文化创意产业集聚区发展。目前已与1000余户文创企业建立合作关系，贷款余额超过160亿元、累计发放贷款500亿元。

　　三是打造“民生金融”品牌，增强金融包容性与普惠性。截至目前，北京银行“社保卡”总量突破1450万张，同时推进“京医通”项目建设，该项目覆盖13家医疗机构，累计发卡69.3万张。另外，2013年，北京银行还发布了惠民金融领域一级品牌“惠民通”及市民综合缴费服务品牌“易缴费”。

　　四是打造“绿色金融”品牌，服务美丽北京建设大局。北京银行携手国际金融公司(IFC)，成为国内首家在节水领域与IFC开展合作的商业银行，实现首笔中国中小企业节能减排项目贷款落地。截至目前，已授信支持神雾集团、北京水务投资中心、北京环境卫生工程集团、市园林绿化局等一大批环保企事业单位。

　　记者：在2014年经济金融形势复杂多变、金融改革不断深化的大背景下，结合北京银行的经验，请您谈一谈中小银行未来改革创新的战略方向?

　　闫冰竹：面向未来，融入市场化改革的潮流，迎接金融大变革的时代，广大中小银行应有所作为。目前，北京银行已制定“四化一型”的发展战略，即坚持品牌化发展、区域化布局、集约化经营、国际化合作，走资本节约型发展道路。

　　在机制变革层面，应充分体现市场在资源配置中的决定性作用。北京银行在改革进程中，始终贯穿“以市场为导向、以客户为根本、以利润为核心、以业绩论英雄”的市场化原则，紧紧围绕转型升级要求，围绕市场和客户需求，坚持顶层设计与试点创新相结合，加大事业部制改革试点和流程银行再造力度，不断深化体制机制改革，充分释放各类人才和经营机构的市场化活力。

　　在发展理念层面，应坚定不移地走资本节约、创新驱动、内涵增长的可持续发展道路。要加强资本管理，坚持创新驱动，坚守风险底线，强化集约原则，并持续向大数据和信息化投资，向国际化和综合化发展，走出一条资产与资本相平衡、质量与效益相兼顾、成本与效率相统筹的可持续发展道路，实现发展方式的根本转型。

　　在经营体系层面，建立健全与完全市场化环境相融合的经营管理体系。适应新形势、新挑战，不断扩展金融角色功能，从传统的资金中介、信用中介进一步向信息中介、资本中介扩展，资产配置从资产持有向资产管理转变，盈利格局由存贷款利差收入为主向多元均衡盈利增长转变，业务模式进一步向中小企业和个人金融倾斜、向零售金融和财富管理进军。与此同时，加快建立健全更加灵活多元的资产负债管理体系、更加丰富完善的业务产品体系、更加灵敏准确的利率定价体系、更加科学有效的风险管控体系，着力构建与市场化环境完美融合的经营管理体系。